Финансовая грамотность

Финансовая грамотность

Мы живем в материальном мире, поэтому роль финансовой грамотности в нашей жизни очень огромна. К сожалению, нас этому не учат ни в школе, ни в ВУЗах. Более того, существует стереотип, что финансовая грамотность нужна только людям, которые работают в сфере финансов. Это может закончится неприятностями – помните МММ? Необходимо исправлять ситуацию.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна

У этого термина нет точной формулировки, каждый человек понимает его по-разному. В общем можно сказать, что финансовая грамотность – комплекс знаний и навыков по управлению доходами и расходами, нацеленный на достижения материального благополучия, а также умение сохранять и приумножать капитал.

Наверняка вам знакомы люди, которые хорошо зарабатывают, но при этом едва сводят концы с концами, да и еще постоянно берут кредиты. В прессе часто пишут о людях, которые внезапно разбогатели в результате выигрыша в лотерею или получения наследства, но быстро теряли все средства. А может вы слышали об актерах и артистах, которые получали большие гонорары, но к концу карьеры оказывались банкротами с кучей долгов.

Что бы не оказаться в похожей ситуации, нужно быть финансово грамотным человеком. Помните: большие доходы – не гарантия безбедной жизни.

Ради чего нужно развивать финансовую грамотность? Все люди разные, поэтому у них разные потребности в материальных благах. Каких целей люди хотят достигнуть? Например:

  • Обеспечить своей семье качественный уровень жизни (жилье, образование, медицинское обслуживание, отдых и т.д.);
  • Накопить на крупную покупку (дом, машина и т.п.);
  • Иметь прибавку к пенсии;
  • Не попадаться на уловки мошенников, не терять деньги в финансовых пирамидах и сомнительных организациях.
финансовое благополучие

Основы финансовой грамотности

Главное правило – ваши расходы не должны превышать доходы!

Планируйте бюджет. Очень важно знать какие у вас доходы, а также сколько и на что вы расходуете деньги. Для этого не нужно иметь каких-то знаний в области бухгалтерского учета. Есть множество специальных сайтов и мобильных приложений для ведения семейного бюджета. Можно даже воспользоваться таблицами Excel или тетрадкой с ручкой. Просто напишите список доходов и расходов.

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это деньги на «черный день». Эти накопления помогут пережить внезапное увольнение, стихийные бедствия и другие форс-мажоры. Суммы сбережений должно хватить на 6-12 месяцев жизни, исходя из обычных ежемесячных трат. И не храните эти деньги «под подушкой», лучше открыть банковский вклад.

Не берите кредиты — это переплата за товар. Взять кредит имеет смысл, если только он принесет прибыль. Нельзя залезать в долги ради удовлетворения своих прихотей. Если же у вас есть кредит, то постарайтесь его рефинансировать и выплатить раньше срока. Чем дольше «висит» долг, тем больше вы теряете денег.

Когда все кредиты выплачены, то часть денег нужно инвестировать. Например ежемесячно 10% своих доходов вкладывать в акции, облигации, ПИФ или ETF. Важно: портфель должен быть дифференцирован по отраслям и валютам. Можно также инвестировать в монеты из драг металлов, в недвижимость и прочее. Все зависит от того, какой риск вы готовы принят, и от ваших знаний в той или иной сфере.

Пользуйтесь налоговыми вычетами и льготами. В России государство предоставляет различные налоговые вычеты. Такие как: вычет на лечение, детей, образование и др. Полный список смотрите тут. Например, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет вернуть до 52 тыс. руб. в год уплаченных налогов, или не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.

Тратьте деньги экономно. Знаете фразу «сэкономил – значит заработал»? Покупая большой дом или дорогую машины, ответьте на вопрос «А можете ли вы себе позволить их содержание?». Готовы ли вы переплачивать за вещи от известных брендов? Не тратьте деньги бездумно.

Учитесь новому. Не забывайте про саморазвитие. Мир стремительно развивается, и мы не должны топтаться на месте. Читайте про экономику, финансы, налоги и прочее. Например, многие люди до сих пор при переводе денег с карты на карту платят около 3%, хотя есть бесплатные способы (вроде СБП).

Полезные советы

  • Составьте семейный бюджет. После получения зарплаты отложите часть денег на ежемесячные постоянные траты: покупка еды, оплата интернета, кредита, затраты на транспорт и т.д. Не тратьте эти деньги на другие нужны, тогда в конце месяца вам не придется искать средства, например, на оплаты коммунальных услуг и влезать в долги.
  • Откладывайте деньги для инвестиций (сбережений на будущее). Рекомендуется откладывать 10% от доходов, но поначалу можно и меньше. Главное приучить себя делать это на постоянной основе. Но не храните эти деньги под подушкой. Лучше вложить их в акции, облигации, ETF и т.п.
  • Ставьте цели и планируйте расходы. Например, купить телефон на день рождения, или накопить на отпуск. Составьте план расходов на полгода или год. Тогда вы будете знать, сколько времени осталось и какую сумму надо откладывать каждый месяц. Если расходы превышают доходы, то смотрите в бюджете какую необязательную статью расходов можно сократить. Например, можно меньше тратить на походы в кафе или поезди на такси.
  • Если у вас нет карты с кешбэком – заведите себе такую. Кешбэк бывает на все покупки (небольшой), а бывает (повышенный) на определенные траты, например – еда, топливо, кафе и т.д. Проанализируйте свои расходы, а затем найдите карту с наиболее выгодным вам кешбэком.
  • Не забывайте иногда баловать себя – жизнь должна приносить радость. ☺
Бюджет

Читайте также: Сайты для заработка в интернете

Книги для повышения финансовой грамотности

  1. Джордж Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне».
  2. Наталья Грейс – «Записки миллионера».
  3. Роберт Кийосаки – «Богатый папа, бедный папа».
  4. Тони Роббинс – «Деньги. Мастер игры».
  5. Бодо Шефер – «Путь к финансовой свободе» и «Мани, или Азбука денег».

Заключение

Если хотите добиться благополучия, или не попасться на уловки мошенников, то повышайте свою финансовую грамотность. Поставьте цели, составьте план и соблюдайте денежную дисциплину. И тогда ваша жизнь станет более гармоничной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
MoyClever
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: